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網(wǎng)絡金融應用逐步擴大

來源：尚品中國| 類型：網(wǎng)站百科| 時間：2014-09-28
由于科技的發(fā)展，與網(wǎng)絡有關的一些事物都陸陸續(xù)續(xù)出現(xiàn)了，譬如：網(wǎng)站設計，網(wǎng)絡金融，網(wǎng)絡證券等等。網(wǎng)絡金融應用的普及，可以說明在現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展中，金融交易和金融服務更趨向開放性；開放性的金融交易與服務又影響著金融機構的發(fā)展模式；金融市場信息不對稱逐步走向相對的信息對稱；大金融格局將初步形成。這一切，又反過來推動著網(wǎng)絡金融應用進一步擴大，網(wǎng)絡金融應用是未來經(jīng)濟金融業(yè)發(fā)展的總體方向。
 

(1)金融交易與服務的開放性。當前，全球經(jīng)濟一體化和金融資本一體化口益影響著人們的生產(chǎn)與生活，國際金融業(yè)相互競爭、相互依賴，網(wǎng)絡信息技術的不斷發(fā)展，引發(fā)了金融信息服務概念和方式的根本轉變，同時也帶動了對金融信息服務需求的增長。在金融領域，信息服務已經(jīng)包括了所有的核心業(yè)務，金融創(chuàng)新的基礎離不開信息技術的不斷發(fā)展和進步。

一般認為，金融創(chuàng)新的宗旨是提高金融服務水平。在現(xiàn)實中，金融市場里享受金融服務的經(jīng)濟主體，選擇金融服務時的優(yōu)先次序越來越表現(xiàn)為從透明度低的金融機構轉向透明度高的服務機構。這必然導致金融發(fā)展進程中的開放性，這是行業(yè)競爭中提高透明度的必然趨勢。所謂透明度，就是主動向市場提供信息的多少、收取交易費用的高低、服務的品種與便利、服務的方式與渠道等?？傮w上看，商業(yè)銀行和保險公司的透明度相對較低，共同基金、投資基金公司等屬于半透明的機構，而證券市場則屬于透明機構，金融市場上交易成本的大幅度降低和交易品種的不斷豐富，會吸引更多的金融交易從傳統(tǒng)的金融機構內部交易，轉向通過金融市場進行開放性交易，網(wǎng)絡金融的發(fā)展適應了這種開放性交易和開放性服務的需求。

從深層次的意義來說，網(wǎng)絡金融應用的發(fā)展正在對傳統(tǒng)金融機構進行重新再造，影響極為深遠，包括金融機構發(fā)展模式的質的方面和金融機構的交易成本、費用降低等方面，網(wǎng)絡金融的開放性決定了金融機構發(fā)展模式的變化，即從傳統(tǒng)的面對面服務方式轉向開放式的群體參與、互動式溝通的服務方式。如2000年3月香港推出了一個樓宇按揭的金融服務。需要申請住房按揭的居民，可以通過相關網(wǎng)頁提出個人所需的按揭要求，由銀行提出優(yōu)惠條款來爭取每位客戶?？蛻魺o需花費人力、物力到各家銀行奔走，就可以享受到最低的貸款利率。另一方面，網(wǎng)絡金融的開放性對網(wǎng)絡金融服務的要求可以簡單概括為：在任何時候、任何地點，提供任何方式的金融業(yè)務。顯然，這種要求只能通過網(wǎng)絡平臺逐步地實現(xiàn)，也迫使傳統(tǒng)金融業(yè)進行大規(guī)模調整。具體地說，在更大范圍內，金融機構要更高程度地運用和依托網(wǎng)絡拓展金融業(yè)務，而且這種金融業(yè)務必須是全方位的，即是覆蓋銀行、證券、保險、理財?shù)雀鱾€領域的“大金融”服務。

(2)金融機構發(fā)展模式的轉變。網(wǎng)絡金融應用中，金融機構的交易成本與費用將進一步降低。交易成本是影響金融機構發(fā)展的關鍵性因素。在傳統(tǒng)金融體制中，由于存在較高的交易成本，持有較少資金的投資者將不能入股或參與金融機構的投資；即使能夠投資也不能進行適度的分散化。金融機構存在的理由，就是能夠降低交易成本，通過金融機構的專業(yè)化運用，使得融資者、籌資者和投資者能夠更為方便地進行溝通，有效地配置資金等金融資源。 一般認為，金融機構降低交易成本的主要方法有兩種：一是規(guī)模低成本，即隨著交易規(guī)模的擴大，每一個單位投資的交易成本下降，通過把眾多的投資者的資金匯集在一起，使單個投資者的交易成本大大降低；二是專業(yè)化分工.即不同金融機構要建立特定的服務領域，并開發(fā)出適應客戶需求的金融服務產(chǎn)品，通過專業(yè)化分工大規(guī)模降低金融服務的交易成本。如開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，一個站點就可能是一家頗具規(guī)模的分支機構，這就降低了經(jīng)營成本和費用。事實上，網(wǎng)絡經(jīng)濟為金融業(yè)的發(fā)展提供了更大的增長空間，通過網(wǎng)絡信息技術和手段，金融機構可以以單位交易費用極低的成本進行大規(guī)模的交易，從面改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式。

(3)金融市場趨向信息對稱。在現(xiàn)代金融理論中，金融市場信息不對稱是金融機構存在與競爭的重要原因。如在網(wǎng)絡經(jīng)濟不發(fā)達的傳統(tǒng)金融市場，交易的一方對交易的另一方了解不充分，影響了正確的融資決策，進而導致最積極地尋求貸款的交易者可能是最可能的違約者，一些獲得貸款的交易者可能以金融機構的名義貸款進行冒險。銀行等金融機構雖然了解籌資者和投資者的各種信息，但是這些信息是不能公開出售的。因而，銀行等金融機構的這種獨特的信息優(yōu)勢，使其成為能夠有效地解決金融市場上信息不對稱的中介機構。
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